EFT, Havale ve FAST Ne Demek? Farkları ve Ne Zaman Kullanılır?

Bir arkadaşınıza para göndereceksiniz. Mobil bankacılık uygulamasını açtınız ve karşınıza üç seçenek çıktı: EFT, Havale, FAST. Hangisini seçeceksiniz?

Çoğu kişi bu üç kavramı birbirine karıştırır ya da saat, limit ve ücret farklarını bilmeden seçim yapar. Sonuç: geciken bir transfer, gereksiz ödenen işlem ücreti ya da hafta sonu çaresiz kalan bir ödeme.

Bu rehberde EFT, Havale ve FAST sistemlerinin ne olduğunu, aralarındaki temel farkları, 2026 güncel işlem saatlerini, limitlerini ve ne zaman hangisini kullanmanız gerektiğini açıklıyoruz.

Havale Nedir?

Havale, aynı bankanın farklı hesapları arasında gerçekleştirilen para transferidir. Gönderen ve alıcı aynı bankada hesap sahibiyse, bu işlem Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) sistemi üzerinden geçmek zorunda değildir; doğrudan bankanın kendi iç sistemi üzerinden anında tamamlanır.

Temel özellikleri:

• Aynı banka içinde gerçekleşir
• 7 gün 24 saat yapılabilir; hafta sonu, resmi tatil, gece yarısı fark etmez
• Para gönderildiği anda alıcı hesaba anında ulaşır
• TCMB sistemi devreye girmediğinden genellikle ücretsizdir veya çok düşük ücretlidir
• TL ve yabancı para cinsinden yapılabilir

Ne zaman kullanılır? Alıcı sizinle aynı bankada hesap sahibiyse, havaleyi tercih etmek her zaman en hızlı ve en ucuz seçenektir.

EFT Nedir?

EFT (Elektronik Fon Transferi), farklı bankalar arasında gerçekleştirilen para transferidir. A bankasındaki hesabınızdan B bankasındaki bir hesaba para gönderdiğinizde EFT yapmış olursunuz. Bu işlem TCMB'nin EFT sistemi üzerinden yürütülür ve yalnızca Türk Lirası cinsinden yurt içi transferlerde kullanılabilir.

Temel özellikleri:

• Farklı bankalar arasında gerçekleşir
• Yalnızca iş günlerinde ve mesai saatleri içinde işleme alınır
• Mesai saatleri dışında verilen EFT talimatları bir sonraki iş günü işlenir
• Tutar üst sınırı yoktur; büyük miktarlar için tek geçerli bankalar arası yöntemdir
• Bankaya ve kanala göre işlem ücreti alınır

2026 EFT Saatleri (Genel):

Her bankanın EFT saatleri farklılık gösterebilir. İşlem yapmadan önce bankanızın güncel saatlerini kontrol etmeniz önerilir.

Geç EFT Nedir? Genellikle saat 16:00 ile 17:15 arasındaki döneme "Geç EFT" denir. Bu saatlerde TCMB sisteminin kapanışa geçmesi ve bankaların gün sonu mutabakatları nedeniyle operasyonel maliyet yükselir; bazı bankalar normal EFT ücretinin 1,5-2 katı kadar geç EFT ücreti uygulayabilir.

Hafta sonu EFT ne zaman hesaba geçer? Cuma günü mesai saatleri dışında ya da hafta sonu verilen bir EFT talimatı, para o gün gönderenin hesabından çıksa da alıcıya Pazartesi sabahı ulaşır. Hafta sonu acil transfer için FAST sistemi kullanılmalıdır.

FAST Nedir?

FAST (Fonların Anlık ve Sürekli Transferi), TCMB tarafından 2021 yılında hizmete giren yeni nesil ödeme sistemidir. Farklı bankalar arasındaki para transferlerini 7 gün 24 saat, saniyeler içinde gerçekleştirir.

FAST sistemi EFT'nin zaman kısıtlamasını ortadan kaldırarak, bankalar arası transferi havale kadar hızlı hale getirmiştir.

Temel özellikleri:

• Farklı bankalar arasında gerçekleşir
• 7/24 çalışır; hafta sonu, bayram, gece yarısı fark etmez
• Saniyeler içinde anlık gerçekleşir
• KOLAS (Kolay Adresleme Sistemi) sayesinde IBAN yerine telefon numarası, e-posta veya T.C. kimlik numarasıyla para gönderilebilir
• 2026 FAST limiti: İşlem başına 100.000 TL
• FAST-TR Karekod ile yapılan iş yeri ödemelerinde limit 250.000 TL'ye kadar yükselmektedir
• Bu limitin üzerindeki transferler için standart EFT kullanılmak zorundadır
• İşlem ücreti EFT ile aynıdır; mesai dışı saatlerde bankalar "Geç Likidite Penceresi" adıyla bu ücreti artırabilir

KOLAS (Kolay Adres Sistemi) Nedir? FAST ile birlikte gelen KOLAS, IBAN numarasını bilmeden transfer yapabilmenizi sağlar. Alıcının telefon numarası, e-posta adresi veya T.C. kimlik numarası sisteme tanımlanmışsa bu bilgilerden biriyle doğrudan para gönderilebilir.

EFT, Havale ve FAST Karşılaştırma Tablosu

Ne Zaman Hangisi Kullanılmalı?

Havale Ne Zaman Kullanılır?

• Alıcı sizinle aynı bankada hesap sahibiyse
• 7/24 herhangi bir ücret ödemeden anında para göndermek istiyorsanız
• Büyük tutarlı transferlerde en hızlı ve en ekonomik yol budur

EFT Ne Zaman Kullanılır?

• Alıcı farklı bir bankada hesap sahibiyse
• Gönderilecek tutar 100.000 TL'nin üzerindeyse (FAST limiti yetersiz kalıyorsa)
• İşlem iş günü mesai saatleri içinde yapılıyorsa

FAST Ne Zaman Kullanılır?

• Alıcı farklı bir bankada hesap sahibiyse
• Hafta sonu, resmi tatil veya gece gibi EFT'nin çalışmadığı saatlerde acil transfer gerekiyorsa
• 100.000 TL'nin altındaki bankalar arası transferlerde en hızlı ve pratik yoldur
• Alıcının IBAN'ını bilmiyorsanız ve KOLAS kaydı varsa

EFT ve FAST Ücretleri 2026

EFT ve FAST işlem ücretleri bankadan bankaya ve kullanılan kanala göre değişmektedir. Genel eğilim şu yöndedir:

• Mobil ve internet bankacılığı üzerinden yapılan işlemler, şube üzerinden yapılanların çok daha düşük maliyetlidir (yaklaşık 10-15 kat fark olabilir).
• Şubeden yapılan EFT, en yüksek maliyetli işlemdir.
• Bazı bankalar öğrenci hesapları ve dijital hesaplar için EFT/FAST işlemlerini ücretsiz sunmaktadır.
• 26 yaş altı üniversite öğrencileri için pek çok bankada EFT ve havale ücretleri uygulanmamaktadır.

Sık Karşılaşılan Durumlar ve Çözümler

"Hafta sonu para göndermem lazım, EFT yapılır mı?" EFT hafta sonu çalışmaz. FAST kullanın; 100.000 TL limitine kadar anında gerçekleşir.

"Cuma akşamı EFT yaptım, para neden gelmedi?" Cuma mesai saatleri sonrası verilen EFT talimatları Pazartesi sabahı işleme alınır.

"EFT veya FAST'ı iptal edebilir miyim?" EFT'de para henüz karşı bankaya ulaşmamışsa bankayı arayarak iptal talebinde bulunabilirsiniz. Ancak alıcı hesaba geçmişse iptal mümkün değildir. FAST işlemleri ise saniyeler içinde tamamlandığından iptal imkânı genellikle yoktur.

"100.000 TL'den fazla göndermem lazım, ne yapmalıyım?" EFT kullanmanız gerekir. Bu tutar günlük EFT limitiniz dahilindeyse tek seferde gönderebilirsiniz; günlük limit dahilinde değilse bankanızla iletişime geçerek limit artırım talebinde bulunabilirsiniz.

"Yanlış hesaba para gönderdim, ne yapmalıyım?" Durumu fark ettiğiniz anda bankanızın müşteri hizmetlerini arayın. EFT henüz alıcıya ulaşmamışsa iptal mümkün olabilir. Alıcıya geçmişse iade, alıcının rızası veya hukuki süreçle mümkün olabilir.

Ticari Hayatta EFT, Havale ve FAST

İşletmeler için para transferi yöntemi seçimi, günlük operasyonu doğrudan etkiler. Faturaport gibi ön muhasebe ve e-fatura platformları, tahsilat ve ödeme işlemlerini fatura ile ilişkilendirerek hangi müşteriden hangi ödemenin geldiğini otomatik takip etmenizi sağlar. EFT, havale veya FAST ile gelen ödemeler cari hesaba işlenir ve bakiye anlık izlenebilir hale gelir.

2026 FAST Limiti Hakkında Önemli Notlar

2026 yılı itibarıyla standart FAST işlem limiti 100.000 TL'dir. FAST-TR Karekod ile yapılan iş yeri ödemelerinde bu limit 250.000 TL'ye kadar yükselebilmektedir. BDDK'nın belirlediği bu limitler dönemsel olarak güncellenebilir.

Sık Sorulan Sorular

EFT ve havale arasındaki temel fark nedir? EFT farklı bankalar arasında, havale ise aynı banka içindeki hesaplar arasında yapılan para transferidir. Havale 7/24 anında gerçekleşirken, EFT yalnızca iş günü mesai saatlerinde işleme alınır.

FAST ile EFT arasındaki fark nedir? Her ikisi de farklı bankalar arasındaki transferdir. FAST 7/24 saniyeler içinde gerçekleşirken, EFT yalnızca mesai saatlerinde çalışır. Ancak FAST'ın işlem başına 100.000 TL limiti varken EFT'nin tutar limiti yoktur.

FAST 100.000 TL'nin üzerinde yapılabilir mi? Hayır. 100.000 TL'yi aşan bankalar arası transferlerde EFT kullanılması gerekmektedir.

Gece EFT yapılır mı? Gece yapılan EFT talimatı kabul edilir ancak TCMB sistemi kapalı olduğundan işlem bir sonraki iş günü sabahı gerçekleşir.

KOLAS nedir? FAST sistemiyle birlikte gelen Kolay Adresleme Sistemi'dir. IBAN yerine telefon numarası, e-posta veya T.C. kimlik numarasıyla para transferi yapılmasını sağlar.

EFT iptal edilebilir mi? Para alıcı hesaba geçmemişse bankaya başvurarak iptal talebinde bulunulabilir. Alıcı hesabına geçmişten sonra iade, ancak alıcının rızası veya hukuki süreçle mümkün olur.

Özet: Hangi Durumda Hangi Yöntemi Seçmeli?